43歲的陳水周，在廣東省經(jīng)營著超過一百畝的百香果園，生意紅火。而在一年前，他因餐廳經(jīng)驗不善，面臨著累累債務(wù)壓力，“如果沒有保險公司，我連給員工發(fā)工資的錢都沒有，也不會有這個果園了�！苯�日，陳水周對《證券日報》記者說。而解決陳水周燃眉之急的正是平安產(chǎn)險專門為其定制的“農(nóng)險+融資”服務(wù)。

　　這是平安產(chǎn)險服務(wù)實體經(jīng)濟的一個典型案例，更是保險業(yè)快速發(fā)展的一個縮影。如果回到1979年，當(dāng)時國內(nèi)保險業(yè)已經(jīng)停辦20多年，陳水周們即使想買一份保險產(chǎn)品是不可能的，更不用說“農(nóng)險+融資”這種復(fù)雜的定制化保險了。

　　40年來，我國保險業(yè)取得長足發(fā)展。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年保險業(yè)為全社會提供風(fēng)險保障4154萬億元，今年上半年已達到3886萬億元。

　　從零到超4000萬億元

　　保險規(guī)模實現(xiàn)幾何級增長

　　1979年4月份，國務(wù)院明確提出“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”;11月19日，全國保險工作會議在北京召開，停辦20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)開始復(fù)業(yè)。此后，中國人民保險公司開始在全國逐步復(fù)業(yè)。

　　9年后的1988年，中國人民銀行批設(shè)了一家區(qū)域性保險公司——平安保險。同年4月份，平安保險正式開業(yè)，這也是中國第一家股份制保險公司。隨后，保險公司如雨后春筍般成立，截至目前，財險公司與壽險公司各有80余家，專業(yè)保險中介機構(gòu)則有數(shù)千家。

　　從提供的風(fēng)險保障來看，2017年，保險業(yè)為全社會提供風(fēng)險保障4154萬億元，同比增長75%。其中，機動車輛保險提供風(fēng)險保障169.12萬億元，同比增長26.51%;責(zé)任險251.76萬億元，同比增長112.98%;壽險31.73萬億元，同比增長59.79%;健康險536.80萬億元，同比增長23.87%。

　　引人關(guān)注的是，近年來，保險行業(yè)不斷提升保險服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平。例如，去年農(nóng)業(yè)保險為2.13億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障金額2.79萬億元;支付賠款334.49億元，增長11.79%;4737.14萬戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益，增長23.92%。從服務(wù)實體經(jīng)濟來看，保險業(yè)定期存款余額超過1.34萬億元，是實體經(jīng)濟中長期貸款重要資金來源;以債券和股票為實體經(jīng)濟直接融資超過7萬億元。

　　本土險企增至170余家

　　服務(wù)實體經(jīng)濟能力大幅增強

　　銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，有財險公司87家，壽險公司88家，合計175家。

　　隨著保險主體增多，保險業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟、助力脫貧、保障民生等領(lǐng)域的作用越來越突出，充分發(fā)揮了經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的作用。

　　以平安產(chǎn)險的農(nóng)業(yè)保險為例，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者，自2013年開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)以來，5年來公司累計提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障超5171億元，涉及農(nóng)戶超8000萬戶，受益農(nóng)戶超81萬戶。種植業(yè)承保面積超1.5億畝，養(yǎng)殖業(yè)承保數(shù)量超2.5億頭，林業(yè)承保面積超9.1億畝。

　　“近些年平安產(chǎn)險不斷為完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機制，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、提標(biāo)、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品;為農(nóng)業(yè)提供多樣保障，包括傳統(tǒng)農(nóng)險及價格類、氣象類等新型指數(shù)類產(chǎn)品，今年平安產(chǎn)險已有5個玉米、大豆“保險+期貨”項目通過大連商品交易所立項審批，將在黑龍江、甘肅等地試點�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。

　　除農(nóng)業(yè)之外，在完善新技術(shù)、新業(yè)態(tài)保險服務(wù)，支持實體經(jīng)濟創(chuàng)新戰(zhàn)略方面，平安產(chǎn)險為高新技術(shù)企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量保證及產(chǎn)品責(zé)任保險。平安與國內(nèi)先進制造企業(yè)一起推進新型重大裝備的市場應(yīng)用，針對新裝備的風(fēng)險特點在風(fēng)控、承保、再保、理賠和綜合金融全流程進行了創(chuàng)新。2015年至今平安產(chǎn)險已為國內(nèi)重大裝備制造企業(yè)提供了超過1000億元人民幣的風(fēng)險保障。

　　比如，平安產(chǎn)險承保了中國商用飛機制造有限公司ARJ21和C919兩個民用航線飛機的科研試飛保險及產(chǎn)品質(zhì)量保證保險。平安積極參與軍機的保險產(chǎn)品創(chuàng)新，翼龍1和翼龍II的生產(chǎn)試飛保險和科研試飛保險，中航成飛殲擊機的生產(chǎn)試飛保險，中航西飛運20、新舟60，轟炸機等機型的生產(chǎn)試飛保險。

　　再如，2015年8月12日天津濱海新區(qū)瑞海國際物流有限公司所屬危險品倉庫發(fā)生爆炸，被保險人東方通(300379,股吧)用航空有限責(zé)任公司所屬4架直升機停放地點距離爆炸現(xiàn)場約1.5公里，受爆炸沖擊波影響不同程度受損，平安產(chǎn)險最終賠付人民幣8381萬元。

　　“未來，平安產(chǎn)險將結(jié)合實際情況，積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任保險、意外傷害保險等險種，以科技加持繼續(xù)加大現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，不斷提升效率和客戶體驗，為實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展保駕護航�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　從量變到質(zhì)變

　　保險+科技服務(wù)實體經(jīng)濟

　　值得關(guān)注的是，目前越來越多的保險公司開始注重科技應(yīng)用。

　　例如，平安產(chǎn)險通過多項高科技應(yīng)用積極開展風(fēng)控服務(wù)工作，協(xié)助政府進行災(zāi)害預(yù)警與防治，為實體經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。其自主研發(fā)的DRS鷹眼開放平臺由國內(nèi)外頂尖技術(shù)加持，集成地理信息、災(zāi)害信息、氣象信息、承保理賠信息等海量數(shù)據(jù)，為客戶提供災(zāi)害評估、災(zāi)害預(yù)警、專屬地圖等線上服務(wù)。

　　2015年—2017年平安產(chǎn)險借助DRS系統(tǒng)開展了體系化的汛期防災(zāi)防損工作，防汛工作成效顯著。已回訪汛期企財險高風(fēng)險標(biāo)的滿期賠付率(水險賠案)降低了10.2%，出險頻度(水險賠案)降低了5.97%。其間參與22場臺風(fēng)預(yù)警與防控行動，出現(xiàn)15個可量化的防汛減損案例，直接減損超10億元。

　　此外，平安產(chǎn)險業(yè)內(nèi)首推高層建筑的風(fēng)險防控“物聯(lián)網(wǎng)+保險”模式，也是基于平安產(chǎn)險獨有的鷹眼(DRS)智能風(fēng)控系統(tǒng)，建立針對高層建筑的全新防災(zāi)防損體系，為高層建筑火災(zāi)風(fēng)險防控添加高科技利器。目前，該模式的部分技術(shù)已分別應(yīng)用在我國多個超高層建筑的風(fēng)險防控工作中，包括中國第一高樓上海中心大廈、深圳平安金融中心(PAFC)及北京在建的“中國樽”等。

　　據(jù)平安產(chǎn)險風(fēng)險研究與防控部總經(jīng)理袁勇民介紹，科技創(chuàng)新為這套物聯(lián)網(wǎng)+保險模式的推出帶來了可能，該模式的背后是平安產(chǎn)險獨有的鷹眼(DRS)智能風(fēng)控系統(tǒng)，集成了中國64年的歷史自然災(zāi)害數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)總量超140億個，通過建�？膳袆e中國境內(nèi)11.8億個物理空間單元的量化風(fēng)險，支持臺風(fēng)、暴雨等9種氣象災(zāi)害預(yù)警與防控。

　　“過去一年來平安產(chǎn)險累計為大型生產(chǎn)企業(yè)(單位)、在建工程(包括海外工程)提供風(fēng)控服務(wù)超13000次，發(fā)布災(zāi)害預(yù)警超44萬次，啟動體系化大災(zāi)預(yù)警防控行動十余次，累計為社會減損超10億元�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。